Ипотека понятие своими словами


Понятие ипотечного кредита Ипотечное кредитование — это предоставление банком или финансовым учреждением денег заемщику, под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит, очень часто называют ипотекой, но это не так. Последний имеет право его реализовать и таким образом удовлетворить свои финансовые претензии. Залогом служит недвижимое имущество, которое на время кредитования остается в пользовании заемщика.

А ипотечный кредит — это форма финансовых отношений, в которой залог, то есть ипотека, служит гарантией возврата заемщиком денежных средств кредитору. Многие ошибочно думают, что ипотечный кредит берется только для покупки недвижимости. Такой кредит можно взять для любых целей — покупки автомобиля, оплаты учебы или лечения, приобретения предметов роскоши.

Главной особенностью ипотечного кредитования — является не цель, для которой оформляется заем, а то, что кредит оформляется под залог недвижимости. Например, заемщик оформляет кредит на приобретение квартиры и в качестве гарантий уплаты долга оставляет банку эту квартиру в залог. Это стандартный ипотечный кредит. А если банк предоставит ему кредит без залога , то даже если денежные средства будут потрачены на приобретение недвижимости, данный вид кредитования не считается ипотечным.

Удивительно, но факт! Страхование жизни и имущества не обязательно.

Кредитование на основе ипотеки является долгосрочным займом. Минимальный срок такого кредита, как правило, составляет 5 лет.

Удивительно, но факт! Максимальный возраст предлагается в Сбербанке.

А в среднем ипотечный кредит рассчитан на 15 — 20 лет. Важным фактором при ипотечном кредитовании является процентная ставка, которая взимается банком за предоставление своих услуг.

На диаграмме показаны средние ипотечные ставки ведущих банков Российской Федерации, работающих по программе государственной поддержки. Ипотечная ставка изменяется в зависимости от экономической ситуации.

Содержание

Основными факторами, оказывающими влияние на этот показатель, являются ставка рефинансирования Центрального банка и инфляция национальной валюты. Виды ипотечного кредитования Ипотечное кредитование классифицируется по нескольким показателям.

Так в зависимости от объекта кредитования, разделяют 4 основных вида: Кредит на приобретение квартиры. Кредит на покупку частного дома.

История возникновения понятия

Здесь обязательным условием является ликвидность дома на все время выплаты кредита. Поэтому, банки очень неохотно дают ипотечные кредиты для приобретения частных домов старой постройки, а предпочитают кредитовать покупку современных коттеджей.

Удивительно, но факт! Но чтобы трезво анализировать ипотечные предложения, надо понимать, как эти критерии между собой взаимосвязаны.

Кредит на покупку комнаты. Этот вид кредитования практикуется при покупке жилья в общежитии или коммунальной квартире. При этом банку нужно предоставить заявления соседей о том, что они не претендуют на данную жилплощадь.

Основные ветви ипотечного бизнеса

Кредит на выкуп доли в недвижимом имуществе. Очень часто применяется при наследственном разделе недвижимости. Оформление кредита на покупку квартиры в строящемся доме немного отличается от стандартной процедуры ипотечного кредитования. Риски банка здесь очень велики, так как на момент кредитования, залог, как таковой отсутствует. Поэтому, кредит предоставляется банком, когда, по их мнению, строительство ведет надежный застройщик.

Рекомендуем к прочтению! кто является наследниками 1 очереди

Так что, может произойти ситуация, когда выбранную заемщиком квартиру, банк откажется брать в залог. Кроме этого, заемщик должен предоставить банку договор своего участия в долевом строительстве недвижимости и документы, подтверждающие внесение заемщиком части денежных собственных средств в строительство дома.

И следует помнить, что ипотечная процентная ставка на строящееся жилье выше, чем для вторичной недвижимости. Одним из видов кредитования на ипотечной основе в России, является кредит с государственной поддержкой.

Этот вид кредитования подразумевает погашение государством некоторой части выплат.

Похожие публикации

Для получения ипотечного кредитования с госсподержкой необходимы следующие условия: На конечную дату выплат возраст заемщика не должен превышать 65 лет. В Сбербанке РФ этот возраст равняется 75 годам. У заемщика должна быть острая необходимость в покупке собственной жилплощади.

Максимальный срок кредитования — 30 лет. При оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии. Главной особенностью ипотечного кредита с государственной поддержкой является, то что средства выдаются на приобретение жилплощади только в новостройках, которые были построены при участии финансирования со стороны государства.

Удивительно, но факт! Все документы, отражающие уровень дохода заемщика:

Также существуют ограничения на сумму кредита. В Москве и Санкт-Петербурге предельная сумма составляет 8 млн. Кредит на ипотечной основе может иметь фиксированную и переменную процентную ставку.

Что представляет собой ипотека?

Фиксированная ставка неизменна на протяжении всего срока кредитования, а переменная ставка может меняться в зависимости от ставки рефинансирования Центробанка. Но кроме этой причины, на изменение ставки ипотечного кредита может повлиять рост или падение средневзвешенных процентных ставок предоставляемых по межбанковским кредитам, инфляция или укрепление национальной валюты и другие причины, которые обязательно указываются в кредитном договоре.

Процент по переменной ставке обычно ниже чем у фиксированной, но с течением времени невозможно предугадать вырастут ли эти проценты или уменьшаться. Требования к залоговому жилью Поскольку приобретаемая недвижимость, служит для банка залогом, она должна соответствовать определенным требованием. Как правило, эти условия касаются состояния недвижимого имущества.

Как работает ипотека

Вот основные из них: Дом, где расположена квартира, не должен быть в аварийном состоянии. Жилье, для покупки которого берется ипотечный кредит должно быть электрифицировано и оснащено необходимыми коммуникациями. Иметь ванну, кухню и туалет.

Фундамент частного дома должен быть бетонный или кирпичный. Перекрытия также должны быть бетонными или выполненными из металлоконструкций.

В покупаемом доме или квартире, не должно быть прописанных граждан.

Что означает понятие ипотека доступным языком

Минимальная площадь однокомнатной квартиры должна равняться 32 кв. Ипотечный кредит нельзя взять для покупки жилья у близких родственников. Отказ в кредите можно получить во многих частных случаях.

Удивительно, но факт! Как правило, такой тип кредита очень крупный.

Например, если в квартире сделана перепланировка или она находится в доме довоенной постройки. Плюсы и минусы ипотечного кредитования Дать ответ на вопрос, выгоден ли ипотечный кредит, очень трудно. У этой формы кредитования есть, как существенные достоинства, так и очень большие недостатки. Вот основные плюсы ипотечного кредитования: Заемщик получает в пользование жилплощадь сразу после завершения сделки. И это главное достоинство кредита на основе ипотеки.

Жильем вы пользуетесь сейчас, а платите потом.

Удивительно, но факт! Для этого применяется несколько способов:

Если семья живет в арендованной квартире, то арендная плата уходит из семейного бюджет в карман арендодателя. При ипотечном кредите, каждый платеж приближает момент выкупа жилья из залога. Если заемщик имеет льготные условия кредитования, то жилье обойдется ему значительно дешевле. Недвижимость — это отличный способ инвестирования денег. Ведь если произойдет обвал национальной валюты, подобный тому, что был в конце года в РФ, то при условии рублевого ипотечного кредита с фиксированной ставкой, заемщик приобретает квартиру по очень выгодной цене.

Ну а теперь недостатки, кредита на основе ипотеки. Их немного, но они очень весомые: При этом, многие банки не предоставляют услугу досрочного погашения чтобы больше заработать.

На протяжении всего срока кредита, человека не покидает мысль о необходимости вовремя заплатить банку взнос. Ипотечный кредит выдается не всем гражданам и предоставляется не на все виды жилого недвижимого имущества.

Удивительно, но факт! При отказе от оформления страховок со стороны банка может последовать увеличение процентной ставки.



Читайте также:

  • Согласие отца на выезд ребенка за границу во все страны
  • Взять в аренду землю у государства под производство
  • Образец договора на оказание юридических услуг с физическим лицом 2017